07/02/2021
Adquirir una propiedad es un objetivo importante para muchas personas, y el acceso a un crédito hipotecario es fundamental para lograrlo. Este artículo te guiará a través del proceso de solicitar un préstamo para inmueble, cubriendo los requisitos, opciones de financiamiento y factores clave a considerar.
Qué se necesita para pedir un préstamo para una casa
Solicitar una hipoteca implica varios pasos. Lo primero es obtener una estimación de préstamo de al menos tres entidades financieras. Para ello, necesitarás:
- Tu nombre
- Tus ingresos
- Tu número de seguro social (para verificación de crédito)
- Dirección del inmueble a comprar o refinanciar
- Estimación del valor del hogar
- Monto del préstamo deseado
Si bien no es obligatorio, proporcionar más información al prestamista permitirá una estimación más precisa. Comparar opciones de diferentes prestamistas es crucial para encontrar la mejor oferta. Recibirás una estimación en tres días hábiles. Una vez elegida una oferta, debes notificar al prestamista dentro de 10 días hábiles para proceder. De lo contrario, la solicitud podría revisarse o cerrarse.
Tras la notificación, el prestamista puede solicitar información y documentos adicionales para verificar la información proporcionada. Una vez verificada la información, el prestamista aprobará o denegará tu solicitud.
Cuánto debo ganar para acceder a un crédito hipotecario
El sueldo mínimo para un crédito hipotecario varía según la entidad financiera. Si bien un ingreso de $500.000 pesos chilenos es una cifra comúnmente requerida, mayores ingresos incrementan las posibilidades de aprobación. Un crédito hipotecario mancomunado, con cónyuge o familiar, puede ser una opción si tus ingresos son inferiores a esa cantidad.
Es importante considerar que la cuota mensual no debe superar el 25% de tu sueldo. Por ejemplo, con un sueldo de $500.000 pesos, la cuota máxima sería de $12000 pesos.
Requisitos generales para la preaprobación de un crédito hipotecario:
- Ser chileno o extranjero con residencia definitiva en Chile.
- Contrato indefinido y antigüedad laboral (generalmente 6 meses a 1 año).
- Buen historial de pago y un informe comercial limpio.
- En algunos casos, un tiempo mínimo de estar bancarizado.
Alternativas de financiamiento:
Además de los créditos hipotecarios, existen subsidios habitacionales del Ministerio de Vivienda y Urbanismo (Minvu), como:
- Leasing habitacional
- Subsidio de Integración Social y Territorial (DS19)
- Subsidios habitacionales DS1 (para viviendas hasta 200 UF, 400 UF y 000 UF)
- Subsidio para comprar una vivienda construida de hasta 950 UF (DS49)
Recuerda informarte sobre los requisitos y plazos de cada subsidio.
Qué banco te financia el 100% de la hipoteca
Algunos bancos ofrecen hipotecas al 100% o muy cercanas a este porcentaje. Sin embargo, esto suele estar sujeto a condiciones específicas, como la edad del solicitante o la ubicación del inmueble. Es recomendable consultar con un bróker hipotecario para obtener más opciones.
Tabla comparativa de bancos que ofrecen hipotecas al 100% (o cercanas):
| Banco | Interés | % Financiado | Detalles |
|---|---|---|---|
| ING | Fijo, variable y mixto | 100% | Disponible con su «Hipoteca Joven» |
| Unicaja | Fijo y variable | 100% (Madrid), 95% (Castilla y León), 95% (otras regiones) | Disponible con su «Hipoteca Joven» |
| Ibercaja | Fijo, variable y mixto | 100% (Madrid), 95% (Castilla y León), 95% (otras regiones) | Disponible con su «Hipoteca Joven» |
| ABANCA | Fijo, mixto y variable | 100% (Madrid, Galicia), 95% (Castilla y León), 95% (otras regiones) | Disponible con su «Hipoteca Joven» |
| Kutxabank | Variable | 100% (Madrid), 95% (otras regiones) | Disponible con su «Hipoteca Joven» |
| Banco Santander | Fijo y variable | 95% | Disponible con su «Hipoteca Joven» |
| BBVA | Fijo y variable | 95% | Disponible con su «Hipoteca Joven» |
Nota: Esta tabla es ilustrativa y puede cambiar. Se recomienda consultar las condiciones actuales de cada banco.
Ventajas y desventajas de las hipotecas al 100%:
Ventajas:
- Facilita el acceso a la vivienda para quienes no pueden ahorrar una entrada.
- Permite destinar el dinero a otras necesidades.
- Posible flexibilidad en plazos de amortización o carencias (en algunos casos).
Desventajas:
- Elevado coste por los altos intereses.
- Riesgo de convertirse en una hipoteca burbuja.
Cómo se puede acceder a un crédito Mivivienda
El programa Mivivienda ofrece una opción para acceder a un crédito para comprar una vivienda. El proceso involucra:
- Solicitar una evaluación: Las Instituciones Financieras Intermediarias (IFI) afiliadas evalúan tu capacidad de pago.
- Buscar tu vivienda: Puedes usar diferentes plataformas, promotores, portales web o entidades financieras.
- Elegir tu vivienda: Asegúrate de que esté dentro de los rangos establecidos por el FMV.
- Adquirir tu vivienda: Una vez aprobado el crédito, puedes comprar la propiedad.
Para consultas, puedes llamar al teléfono: (01)080012200.
Consultas habituales sobre acceder a un préstamo para inmueble
¿Puedo pedir una hipoteca al 100% sobre la tasación?
Sí, pero no siempre es fácil de conseguir. Depende de tu perfil financiero y de las condiciones del banco.
¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% de financiación sin aval?
Es posible, pero necesitas un perfil financiero excelente con altos ingresos estables y un historial crediticio impecable.
¿Qué riesgos tienen las hipotecas al 100%?
Un mayor endeudamiento, cuotas más elevadas y el riesgo de que la deuda supere el valor de la propiedad.
Recuerda que solicitar un préstamo para inmueble es una decisión importante. Realiza una investigación exhaustiva, compara diferentes opciones y considera tus circunstancias financieras antes de tomar una decisión. Consultar con un asesor financiero puede ser de gran ayuda.
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